![[C-HEART]](http://3.bp.blogspot.com/-0aeu5tsUaJw/TiOH2kD3TkI/AAAAAAAAAH8/jybZHAsgmxc/s601/cheart.jpg)
Sudah menjadi lumrah dalam kehidupan kita seharian, segala perbelanjaan yang ingin kita keluarkan memerlukan cash ataupun lebih dikenali secara tunai. Dengan peredaran zaman dan perubahan teknologi yang semakin pesat membangun, kita diperkenalkan lagi dengan kecanggihan menggunakan kad kredit dalam perbelanjaan seharian kita.
Kebanyakkan kita lebih selesa untuk membeli sesuatu; tidak kiralah dari sekecil-kecil sehinggalah sebesar-besar barangan secara CASH! Ya, secara tunai. Nak beli kereta bayar CASH, nak beli rumah bayar CASH dan seterusnya. CASH adalah pilihan utama bagi memenuhi permintaan dan kehendak setiap individu. Jika buat pinjaman bank, mereka menganggap ianya satu bebanan yang besar dan menyusahkan.
Untuk pengetahuan ramai, sejak sekian lama masyarakat kita amatlah risau dan cuba untuk mengelak daripada menggunakan kelebihan yang disediakan. Antara kelebihan yang sedia ada adalah khidmat pinjaman daripada bank-bank tempatan mahupun luar negara. Tidak cukup dengan itu, banyak lagi pinjaman-pinjaman serta pelaburan yang disediakan untuk orang ramai tidak digunakan secara bijaksana dan menyeluruh.
Adakah LOAN Itu Bagus?Sekiranya kita diberi pilihan samada ingin membeli rumah secara CASH mahupun LOAN?
Situasi #1
Jika kita mempunyai simpanan sebanyak RM200,000 dan berkeinginan untuk membeli rumah yang bernilai RM100,000. Apakah perkara pertama yang terlintas dalam fikiran kita semua? Mestilah ingin membelinya secara CASH. Apalah sangat RM100,000 dan kita masih ada baki RM100,000 dalam simpanan kita. Tak usah pening-pening nak bayar bulan-bulan kepada bank. Suatu hari nanti harga rumah naik, maka kita dapat jual balik dan dapat untung terus. Misalannya, rumah naik RM120,000 selepas tempoh 4 tahun. Dapat untung RM20,000 sekaligus. Ini adalah cara berfikir orang lama.
Situasi #2
Seperti situasi #1 di atas; kita mempunyai nilai simpanan sebanyak RM200,000 dan ingin membeli rumah yang sama bernilai RM100,000. Tapi kali ini kita memilih untuk membuat LOAN. Kebiasaanya bank meminta kita untuk membayar sebanyak 10% daripada nilaian rumah itu tadi. Ambil matematik mudah, 10% daripada RM100,000 adalah RM10,000.
Kita hanya perlu membayar RM10,000 sahaja untuk peringkat permulaan. Selalunya jumlah kos guaman dan dokumen-dokumen yang terlibat adalah RM5,000. Maka jumlah keseluruhan bayaran adalah sebanyak RM15,000 untuk rumah tadi.
Jadi simpanan kita masih berbaki RM185,000; betul tak? Jika pembelian secara CASH, simpanan kita hanya berbaki RM100,000 sahaja. Mana lagi baik: Situasi #1 ataupun situasi #2?
Jika anda masih lagi berfikir pembelian secara CASH lagi baik, molek kiranya fikirkannya untuk kali kedua. Dengan baki RM185,000 lagi, anda mampu membeli bukan setakat satu malahan dua ataupun tiga lagi rumah untuk disewakan berbanding dengan baki RM100,000 dalam simpanan.
